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案情简介>>

临商银行费县支行一线工作人员以专业素养与责任心防范电诈，在办理业务过程中察觉客户已陷入诈骗陷阱边缘，立即启动应急处置流程，第一时间稳住客户，同时拨打报警电话，详细说明现场情况，反诈民警抵达后，现场核实相关证据，最终警银合作让客户认清骗局，避免客户蒙受经济损失。

处理情况>>

近日，某客户前往临商银行费县和平支行，申请办理手机号码更改业务，支行营业主管在受理业务时，严格遵循“尽职审查、防范风险”原则，对业务背景展开深入核查，在查看客户账户流水时，发现其账户近期有多笔来自不同户名的小额资金转入，客户虽解释为“购买产品”，但未能提供具体产品信息。进一步沟通中，支行工作人员发现客户出示的微信聊天记录里夹杂大量诱导性投资话术，且存在疑似“群演”烘托虚假盈利氛围的聊天内容。经侧面耐心询问，客户最终透露在其另一部未携带的手机中，已安装疑似电信诈骗的APP软件，且已通过该软件参与所谓“投资”。察觉客户已陷入诈骗陷阱边缘，支行立即启动应急处置流程，一方面联合行内其他同事稳住客户情绪，避免其因慌乱作出错误操作；另一方面第一时间拨打报警电话，详细说明现场情况，民警抵达后，现场核实相关证据，最终警银合作让客户认清骗局，避免客户蒙受经济损失。

法律分析>>

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十五条规定“银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。”

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第二十条规定“国务院公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度，明确有关条件、程序和救济措施。公安机关依法决定采取上述措施的，银行业金融机构、非银行支付机构应当予以配合。”

《中华人民共和国反洗钱法》第十八条规定“金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。”

《中华人民共和国反洗钱法》第二十条规定“金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。”

《中华人民共和国商业银行法》第六条规定“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”这一规定明确商业银行对储户资金安全负有保障义务，延伸到柜面业务中，即银行柜员在办理业务时发现明显存在涉嫌诈骗迹象时，有义务主动劝阻客户，避免储户资金因诈骗遭受损失，这是银行柜面开展拦截劝阻工作的基础义务来源。

案例启示

01、筑牢专业与责任双重防线

强化异常信号识别能力，诈骗案件中嫌疑人常通过遥控指挥、编造虚假用途等方式诱导客户，对应的异常行为都可作为拦截突破口。这启示银行需常态化开展反诈培训，通过案例复盘、情景模拟等方式，让柜员熟练掌握不同骗局的典型特征，对用途矛盾、情绪异常、凭证缺失等情况保持高度敏感。

02、秉持不放弃的坚定劝阻态度

部分受骗客户因被情感绑定或利益诱惑，对银行劝阻存在抵触情绪，甚至投诉、指责工作人员，要求银行员工在严守业务规则的同时，保持足够耐心，避免与客户发生正面冲突，通过循序渐进的沟通拖延时间，为后续民警介入和家属劝说争取机会，这既是对客户财产负责，也是维护银行口碑的关键。

03、深化警银联动成型合力

筑牢警银即时响应通道，构建警银劝阻体系，提升劝阻成功率。本次成功反诈案例离不开警方的快速介入，临商银行费县和平支行发现客户手机内虚假投资APP后火速联系民警，民警通过专业工具核查骗局、现场劝阻，借助警方的权威身份和专业信息破除客户对骗局的迷信，成为打破客户认知误区的强力手段。